理财方案模板锦集六篇

时间：2023-06-06 16:56:41 浏览：次方案我要投稿

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理财方案模板锦集六篇

　　为了确保事情或工作得以顺利进行，时常需要预先制定一份周密的方案，方案指的是为某一次行动所制定的计划类文书。那么大家知道方案怎么写才规范吗？下面是小编整理的理财方案6篇，仅供参考，希望能够帮助到大家。

理财方案模板锦集六篇

理财方案篇1

　　许多老年人在理财上有自己的考虑，面对家庭多年的积蓄，他们渴望能通过投资获得较高收益，理财专家建议，老年人家庭，风险承受能力越来越低，理财应首先考虑收益稳妥，减轻风险性投资，避免使养老资金蒙受损失。

　　今年66岁的黄老先生老伴也已过花甲之年。孩子们均已独立生活。黄先生退休后，拿出多年的积蓄30万元专职炒股，先期股市好的时候赚了不少钱。而近几年来，股市大跌，股市泡沫被不断挤出，致使资金仅剩20余万元。最近，黄老先生正在检讨当前的投资策略，并思考自己的养老之道。

　　许多老年人也都有类似黄老先生的经历，他们不仅注重储蓄，把每个月节余存入银行，为晚年生活做好积淀。而且不满足于银行存款、国债等低收益产品，期望获得较高的'收益。哈尔滨市商业银行个人业务销营中心林岩说，老年家庭的理财之道应当优先考虑投资安全，以稳妥收益为主。许多老年人投资意识都很强，非常注重投资理财方面的收益，将全部资金均投入到股市中。但随着年龄的增长，退休养老的压力越来越大，风险承受能力越来越低，所以理财思路应逐步趋向稳健。

　　理财专家林岩建议，老年人最理想的投资模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为：30％股票型基金（可作为获取高收益的投资），40％国债储蓄（作为老年养老资金的储备），30％银行存款（用于应急备用金）。这种组合即可满足老年人对高收益的追求，又可有效降低投资风险，使资金渐渐增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承担过大压力。

理财方案篇2

　　理财案例

　　深圳田北俊先生，33岁，单身，本科学历，I T公司高管，税后月收入50000元，税后年终奖100000元。

　　贷款130万元购买三居室住房一套，市值240万元。贷款5万元购买价值21万元轿车一部。

　　家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月还贷款总额12500元。

　　缴纳社会保险的同时，并上了商业保险，每年缴纳保费4000元，投保保额100000元。

　　定期存款20000元，活期储蓄500000元，购买基金20000元，债券10000元。

　　理财目标

　　1、田先生家庭的现金规划;

　　2、田先生家庭的保险保障规划;

　　3、田先生家庭结婚费用规划;

　　财务比率分析

　　1.结余比率反映的是提高其净资产水平的能力。

　　田先生家庭的结余比率实际值63%高于参考值30%。说明田先生家庭具有很强的储蓄意识和节约意识，能主动积累财富，也有很强的提升净资产能力，在资金安排方面也有很大的余地。

　　2.清偿比率反映的是综合偿债能力。

　　田先生家庭的清偿比率实际值为57%，处于合理范围为50%以上。说明田先生家庭资产负债情况较为安全。

　　3.负债比率反映的是综合偿债能力。

　　田先生家庭的负债比率实际值为43%，处于合理范围为50%以下。说明田先生家庭虽具有一定的债务负担，但从资产角度来看还没有占过重的比例，有利于为投资规划提供很好的前提条件。

　　4.财务负担比率是反映短期偿债能力的指标。

　　田先生家庭参考值为40%。低于参考值21%。说明田生家庭短期债务负担压力不大，短期偿债能力较强。

　　5.流动性比率反映的是支出能力的强弱。

　　田先生家庭流动性比率实际值为24，远远高于参考值为3-6。表明田先生家庭应付财务危机的能力极强。

　　6.投资与净资产比率反映的是通过投资提高净资产水平的能力。

　　田先生家庭的投资与净资产比率实际值为2%，低于参考值50%-55%。说明田先生家庭投资意识较差，投资组合结构不合理，不能充分利用资金去进行有效增值。

　　财务状况总体评价

　　1.田先生家庭现阶段财务状况安全性较高，具有一定的储蓄意识和节约意识，能够主动积累财富;

　　2.短期偿债能力较强;

　　3.抗风险能力和应付财务危机的能力极强。

　　4.但是该家庭财务状况中也存在一些问题。

　　主要包括：家庭成员和财产的风险管理保障不充分;投资意识较差，提升净资产的能力较弱，未能充分利用资金去进行有效增值。如果田先生家庭想顺利的实现理财规划目标，还需要仔细规划。

　　建议

　　1.减少银行储蓄，保留65000-130000元即可。在充分权衡风险与收益的关系后提高投资性资产在总资产中的比重，让资产进行快速积累，提高净资产规模。将资金投入到固定收益类基金。并优化资产结构，提高资产的综合收益率。

　　2.保险保障不够，应做适当增加。

　　3.开源节流，避免不必要的支出。

　　4.投资额度应大幅提升，合理配置投资的产品，提高净资产水平。

　　理财规划方案

　　1、现金规划

　　家庭资产的流动性通常保留相当于3-6个月支出的'现金及现金等价物。田先生家庭应留出65000-130000元的流动性资产作为满足家庭的短期需求的备用金，以防突发性支出。剩余部分选择一家风控能力强的金融机构进行投资。

　　2、保险保障规划

　　田先生知道仅凭社保不能满足风险保障要求，购买了商业保险。根据保险的“双十原则”，商业保险缴费额度应为家庭税后年总收入的10%，约70000元/年。保额应为家庭税后年总收入的10倍，约7000000元，田先生保额为100000元，为应保保额的1.4%，是远远不够的。险种配置，应主要考虑寿险、意外险和健康险。

　　3、家庭结婚费用规划

　　田先生已是适婚年龄，在几年内要结婚生子。建议家庭支出方面开源节流，避免不必要的支出。以现金、银行活期储蓄和货币市场基金的形式来配置。可随时提取，并有一定的收益。

理财方案篇3

　　虽然企业客户对金融投资的需求非常强烈，但目前大多数商业银行的公司理财业务仍停留在‘重产品，轻服务’的初级阶段，造成产品与客户需求不能完全匹配。

　　据介绍，招商银行在研究企业客户的消费行为特点时发现，企业客户在对公理财的投资经验上呈现明显的正态分布，即经验丰富者与经验匮乏者均在两成左右，而超过六成的目标客户均自认为“有一定的投资经验，但需要客户经理的进一步指导”，因此，该行在面对企业客户进行对公理财营销的时候，特别注重紧紧抓住目标客户在评估可选择方案时所处于的“半专业”状态，不断突出对公理财产品经理的专业能力。

　　此外，招商银行在进行公司理财产品购买决策因素的调查中发现，目标客户在做公司理财产品的购买决策时，最优先考虑的是资金的安全性（优先值为4.64分，最高优先值为5分，下同），然后才是稳定的投资回报（4.08分）、快捷的流动性（3.32分）及贴身的咨询服务（2.84分）。

　　“考虑到公司客户需求的多样化，招商银行将公司理财业务从简单的产品销售上升到为客户资产管理提供综合解决方案的高度，从全面贴合企业客户需求出发，力求打造市场上最齐全的产品线。”招商银行人士表示。

　　据介绍，在定价原则上，招商银行公司理财业务紧盯投资市场收益率，通过强大的`投资专家团队及其团队运作，力争为客户设计带来高于市场平均收益率的产品。同时，该行还实行差异化定价策略，根据客户的风险承受能力差异化地设计产品并报价，理财收益率随着客户所承担风险的不同而变化。

　　“价格在公司理财市场至关重要，为了争夺客户，许多银行大幅降低甚至牺牲自身利润，最后只能是‘赔本赚吆喝’。”据招商银行人士介绍，招商银行意识到只有立足于产品和服务，才是企业长远制胜的关键所在。因此，该行更重视为客户提供全面而丰富的产品线和优质的服务——建立了“岁月流金”、“黄金周”、“点金池”等常态化产品体系，并将产品的购买渠道拓宽到柜面、网上银行、电话银行，让企业客户“想买就买”。

理财方案篇4

　　一.活动背景：基于银行同业竞争激烈，中间业务收入在银行利润中占比日趋提高，为了保证我行利润在20xx年仍然处于地区领先地位，特此举办新年感恩客户答谢会。

　　活动内容和目的：普及金融理财知识，让客户了解银行的理财产品，了解保险在人生中的重要性，让没有开办保险业务的`网点实现银保业务零的突破;让客户在热烈的气氛中享受理财的乐趣。

　　二.会议时间：20xx年1月20日下午3点—5点

　　三.地点：长江宾馆会议厅

　　四.参会客户：80-100人银行的中高端客户

　　五.参会单位：中国人寿保险公司某分公司、银行某分行

　　六.嘉宾：银行分行行长、人保分公司总经理及相关客户经理

　　七.会场布置：

　　讲台上设投影，大厅上方悬挂《新年感恩客户答谢会》红色横幅，悬挂彩带彩条，以示喜庆欢乐气氛。

　　会场中，设置长桌，高背座椅，桌上放置矿泉水、会议流程及笔。

　　八、活动要求：

　　1、银行客户经理于20xx年1月20日下午2：30分到达宾馆迎接客户，安排座位，请客户按桌牌就座。

　　2.活动期间，银行客户经理负责全程维护客户，并跟踪客户需求，保证活动充分有效。

　　3.客户经理负责客户签到，填写抽奖单。

　　4.购买国寿产品5万元以上的签单客户均有赠送(由保险公司提供)。

　　九、经费预算：所有参会人员均有纪念品，由银行提供：一个包和一套健身用品50元，合计5000元。租用宾馆、客户奖品及饮料水果由保险公司提供，奖品为大小不同的四个档次的镀金财神组成。

　　十、会议流程：

　　1、会议开始：播放银行宣传片。10分钟

　　2、才艺展示：手语《感恩的心》，由银行人员提供。10分钟

　　3.银行行长致答谢词。10分钟

　　4.理财专家宣导《家庭理财规划方案》 30分钟

　　5.签单礼品展示(专业礼仪有保险公司提供)10分钟

　　6.签单绿色通道开通(20分钟)为现场签单客户发送礼品(由保险公司提供)

　　7.现场第一次抽奖(三等奖三名，奖品由保险公司提供)10分钟

　　8.现在第二次抽奖(二等奖二名，奖品由保险公司提供)5分钟

　　9.现场第三次抽奖(一等奖一名，奖品由保险公司提供)5分钟

　　10.给本次参会人员发放纪念品。10分钟

　　会议结束，整个会议用时大约2小时。

理财方案篇5

　　首先要对个人财务状况进行分析

　　做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。如果你不会算，这边有个公式，请看图：

　　下面解释一下各个名词的意思：

　　1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。

　　2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。

　　3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。

　　4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。

　　5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。

　　其次是要确定个人理财目标

　　个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。

　　个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。

　　个人理财目标制定注意点：

　　1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况

　　2、符合人生各个阶段的'要求

　　3、长、中、短期相结合

　　个人理财目标制定好后，要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一成不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。

　　最后确定理财方式:

　　目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品。

理财方案篇6

　　一、活动主题：

　　物流学院投资理财协会创意百元周

　　二、活动宗旨

　　培养节约意识，创意理财

　　三、主办与承办单位

　　主办单位：物流学院团委

　　策划承办单位：大学生投资理财协会

　　四、活动背景

　　对大学生高消费现象，多年以来，舆论在诟病的同时颇为担忧，作为在信息和财富时代成长的大学生，无论家庭经济状况好坏，对金钱和贫富的敏感程度及认知程度，都比较强烈。如今，在这个物价普涨的时代背景下，多数大学生都意识到紧缩消费的重要性，同时，转变消费理念，开始注重节约，更多的大学生由消费转为理财。

　　在大学里，相当一部分同学有攀比心理，大学生节节攀升的花费，不仅给家长增加了负担，还使自己养成了乱花钱的不良习惯，对大部分大学生来说，在中小学时期缺乏理财能力的培养，所以在消费问题上具有很大的盲目性。调查结果表明：理财观念的匮乏是大学校园乱消费的主要原因，很多同学不知道自己需要什么，有时候往往管不住自己，过早地把生活费花在一些不需要的地方。对于可独立支配的这部分花费，不少学生还是无法做到科学合理的安排。

　　为进一步提高我校区学生对理财投资的兴趣，提高大学生对理财投资的认识及加强实际能力的运用，使我校同学能够适当的理性的使用父母们辛辛苦苦挣来的.钱，南京工业大学浦口校区精英创业协会将举办一次“创意百元周之理财”活动，为我校区的广大师生树立专业的理财专家形象的同时，激起同学们对理财的浓厚兴趣，同时为他们提供专业的投资理财知识及实践平台，是我们的同学拥有基本的理财能为，为他们将来的成长与发展打下一个坚实的基础。

　　五、活动目的

　　为培养我校大学生的理财意识，挖掘学生的理财潜质，提高理财专业技能，使我校同学可以有计划的使用金钱，以及使我校学生能够得到理财专家的专业指导，可以让我校同学在更大的舞台上论述自己的理财观点，同时经过此次理财锻炼可以为同学们将来的学习工作及发展奠定一个坚实的基础，特举办此次理财大赛，旨在让理财的观念和方法走进校园，让理财真正走进我们每个大学生的日常生活，让更多的大学生能理解接受并参与理财。

　　六、活动简介

　　大学生投资理财协会计划于四月份举办一场以 “理财”为主题的“创意百元周”活动，让同学们在此次活动中认识到理财的重要性同时对“钱”建立起一个理性的概念。

　　此次理财活动的题目是请每位参赛者根据自己的实际情况选择自己每个月生活费的数量（800-1500之间），然后据此作出一份详细的理财计划书，计划书的时间可以是局限在一个月内，也可以是一个学期、一年或者是整个大学生活，计划书的内容可以是日常生活费用计划、投资理财计划、为未来投资而在学习（这里的学习可以是多方面的，不仅仅局限于本专业的学习）上的花销计划、为了人际交往而计划的开支等等方面。

　　本次理财大赛不同于创业大赛，不是以寻找出能盈利的方案为目的，而是以我校同学的日常生活为基本，找出能够适应我校同学日常生活的理财方案，方案可以把所有的钱都用于日常生活，只要能够是自己过得很开心快乐。方案也可以在满足自己日常生活之后将剩余的钱用于投资等其他方向产生利润。只要方案中每一分钱都花的有价值，有创意，使评委和观众都能信服，那就是大赛的宗旨。

　　七、活动时间与地点

　　活动初赛定于4月7日，地点：锐思楼②209

　　活动决赛定于4月14日，地点：锐思楼②209

　　八、参赛须知：

　　1、本次大赛以宣传理财观念为目的，是我校同学能获得理财的观念和能力。

　　2、本次大赛采用海选、复赛、决赛的模式。

　　3、本次大赛采用理论与实践相结合的模式，最后有优秀作品实践环节。

　　4、大赛可以以个人或者团队形式参加，参赛者在海选阶段只需提出自己的理财观念与大致计划即可（随报名表一起提交），进入复赛须向组委会提交详细的ppt策划书。

　　5、参赛者可以根据个人需要请一名指导老师，指导老师由大赛组委会指定或参赛团队自行聘请。

　　6、大赛的参赛对象：全体在校生

　　7、报名办法:本次大赛可以以个人名义或集体名义参加报名，报名时应带上报名表到指定地点报名。

　　8、报名时间：4月1日到4月5日